这种模式的隐含风险是，虽然银行留在蚂蚁体系内的资金额度、以及蚂蚁和银行之间约定的资产年化率水平保持不变，但资金的借贷方在不断变化，还贷的风险水平也在变化 。一旦证券违约率超过原先设定的劣后级资产比例，银行作为投资人的利益甚至本金就会受损 。
当蚂蚁金融服务的渗透率变得更高、资产包中的优质用户比例逐渐变低、次级贷款比例变高，原有风控措施被击穿的状况也会更容易出现 。经济下行时最容易发生这种状况，比如美国的金融危机，本质上就是贷款违约率提高后对各类结构精密的金融产品造成的冲击 。
2017年1月，马云在蚂蚁的一次公司会议上提出了一个新名词——Techfin 。这是个将当时时髦的Fintech概念倒过来的新说法，意在让蚂蚁跳出监管森严的金融公司名单，回到倡导创新的科技公司行列 。
不过，管理风险的法则从来都不是躲避 。没有真正经历过风险的公司总是会低估风险，并高估自己承受风险的能力——即便它能承受，监管机构也不会允许这种不受约束的情况存在 。
商业银行的每笔贷款都要同步央行、保险公司要始终关心自己的“核心偿付能力充足率”、地产公司的信贷开始受制于“三条红线”的规定……近几年里，越来越多商业公司的运营状况都开始被更严格的政策所监督 。
对互联网金融行业，央行目前还没形成这样具体的监管要求，但不代表未来不会 。“蚂蚁没有大到不能倒，政府也不会让它大到不能倒 。”上述证券公司人士这样评论道 。

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