家里有张1990年的存折 90年代的存折

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昨天有一个网友留言说，最近因为搬新家，在打扫旧屋的时候，发现了一张他父亲1990年的存折，存折显示还有107.65元的存款，这笔金额在今天看来并不值钱，但是在当年还算是一笔小“巨款”（估计相当于目前的几千元），他想问下如果现在拿这个存折去银行支取的话，一是这个存折还能取钱吗？二是如果可以大概可以取得多少本息？
这个存折还可以取钱吗？答案是肯定的，如果这张存折的发行银行目前仍然还存在，那么你直接到该银行的网点办理支取业务即可，银行的重要会计凭证资料都是永久保存的，肯定能找到当年这笔存款的信息；如果这家银行已经不存在了，那么可以找该银行的承接行，比如很多农信社、城商行在发展过程中有进行合并/拆分，原来的存款行已经消失，这时候可以找新的承接银行支取该笔存款。在我国境内，只要你是在正规银行的储蓄，那么这笔资金就不会消失。
能取多少钱？要判断你这笔资金目前可以取多少钱，首先要先看你这个存折是活期存折还是定期存折，不同的存折，结果出入很大。
1、活期存折
如果手持的存折属于活期存折，那么这107.65元就是一笔活期存款，目前我国商业银行对于活期存款的计息方式为每季度结息一次，不过活期存款的利率太低，按季度结算与按年度结算影响几乎为零（除非金额极其巨大），此次为了方便计算，我们直接以年计算 。每年的利息=本金乘以支取日银行的活期挂牌利率，复利计算，直至全部取出。
从1990年到2021年，时间已经过去整整31年，如要准确的计算，我们要逐年乘以活期的利率计算，这个计算量太大了，为了简便，我们直接取这31年以来活期存款的平均利率计算，如下图所示，近31年，我国的活期基准利率平均值为：0.95%（2015年之后，央行未再调整过活期的利率）。
因此1990年，存107.65元，到2021年支取，本息合计为：107.65*（1+0.95%）?=144.31元，其中n=31 。也就是说你这笔存款如果在活期，目前去支取，大概率就在150元左右。
2、定期存折
如果是定期存折，有两种可能，一种是约定自动转存，一种是未约定自动转存。
（1）、未约定自动转存：30年前，电脑在我国还算是个奢侈品，即使是银行，当时电脑也还未全面普及，很多存折依然是手工记账，所以在1990年基本不会像目前一样，在存款时，电脑直接默认选择自动转存（银行默认自动转存是随便电脑的普及后才兴起的）。
因此，如果你这笔资金当时没有特别约定自动转存，那你这笔款项，有两种可能
1）定期一年，即1年定期与30年活期，第一年定期的本息合计：107.65*（1+10.08%）=118.5元。剩余的30年，仍然为活期，我们以上述的公式进行计算：118.5*（1+0.95%）?=157.37元，其中n=30 。显然比活期存折多一点，但多的不明显。
2）定期五年，定期最长的5年，如果当时选择是定期五年，那就是5年定期与26年活期，五年定期的本息合计：107.65*（1+13.68%*5）=181.2元。剩余的26年，仍然为活期，我们以上述的公式进行计算：181.2*（1+0.95%）?=231.7元，其中n=26 。
（2）约定自动转存：由于1990年的时候我尚未在银行工作，网上也搜不到1990年是否有约定转存的服务，所以此处只是预估，如果你的存折上没有特意标注有约定转存的字眼，一般就是没有了。假设有自动转存，就是31年每年都是定期，我们以1年期为例，最近这31年1年期的平均利率约为：4.23%，如果有约定转存的话，那么本息合计为：107.65*（1+4.23%）?=388.86元，其中n=31 。

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