换句话说，保险，其实是一个家庭在发生重大变故时的现金流，帮助家庭减少损失，挺过难关 。
因此，对一个家庭来说，真正应该优先投保的，既不是孩子，也是不是老人，而是为家庭创造收入最多的「顶梁柱」 。
毕竟，主要劳动力在，整个家庭的保障也就在 。
03.锁定需求！保险那么多，如何才能买对？有了对保险的基本认知后，我们便来到了买保险的第二步：怎么选？
打开一个保险公司的官方网站，里面的保险应有尽有：意外险、重疾险、健康险、分红险、万能险、教育基金、退休基金……看得是叫一个眼花缭乱 。
不过，即便是如此，我们仍然可以用一个放之四海的法子，来决定一个保险是否值得买，那就是，回归初心，从我们要规避的风险出发，判断一个保险是否满足了我们转移风险的需求 。
在书里，财路哥为我们准备了一张「人身风险分类释义表」，用来把风险和转移方式逐个对应，来和灵遥一起看看都有哪些吧 。
图 | 手把手搞定全家保障
第一种风险，是极端风险，特征是发生概率低，但对我们的生活有重大的影响 。比如，意外死亡、残疾、重大疾病等等，都是需要我们额外注意和预防的 。
第二种风险，是小风险，指的是不会影响基本生活的，偶发性风险 。比如，小意外、小毛病的门诊，住院费用等等 。这些风险，财路哥的建议是自个承担，省下保费来做别的 。
第三种风险，是对我们生活基本上没有影响的风险，如，养老、教育、储蓄和投资等等 。这类保险大多可以归为「有则更好，无则也行」的范畴，偏离了「保障」的原始意义，可以最后来考虑 。
因此，对我们大多数人来说，因为第一种风险是我们无法承担的，所以也是我们在购买保险时需要着重考虑的 。
毕竟，我们只有先保证了自己的生存（意外险，重疾险）以及家人的生存（寿险）后，才能开始考虑生活质量的问题（医疗险、理财保险） 。
所以，与此对应的意外伤害险、重大疾病保险和寿险，才是我们应该优先购买的三大保险 。
那么，这三类险种都分别是什么呢？来和灵遥一起看看吧！
第一类，寿险 。
寿险，是一种在保险合同约定期间内，如若发生被保险人因为疾病或意外死亡，保险公司按照约定的保险金额给付保险金的险种 。也就是说，寿险保障的是「命」，只有在身故时才会赔付 。
那么，为什么要购买寿险呢？
对那些上有老，下有小，还背负着N多年房贷要还的人来说，有了寿险才有可能在身故后，依然给另一半、孩子和老人继续提供资金上的保障，因此，「寿险」也是爱与责任的代名词 。
第二类，重疾险 。
重疾险，全称「重大疾病医疗保险」，是一种在保险合同约定期限内，如若被保险人发生保险合约中的重大疾病，或是达到条款中约定的条件后，一次性给付保额的险种 。也就是说，重疾险是得了大病后，保险公司出的医疗费 。
会需要在医保上，额外购买重疾险，是因为重大疾病的治疗，动辄便需要十万，甚至好几十万的医疗费，如果没有保险公司来赔付，再平和的人都会焦虑不安 。
第三类， 意外伤害险 。
这是一种用来转移外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件产生的致残，或是身故的险种 。
如若被保人在保险合同约定期间，因为意外导致伤残，依照伤残等级，保险按比例赔付10-100%给被保人，而，因为意外导致的身故，将按照实际购买保额赔付给身故受益人，或法定继承人 。

以上关于本文的内容，仅作参考！温馨提示：如遇健康、疾病相关的问题，请您及时就医或请专业人士给予相关指导!

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