数据分析优秀ppt案例健康数据分析专业(12)

明确、规范、实践长期医疗险费率和免赔额调整的有关事项，支持医疗险产品结构向长期化发展。目前市场中长期医疗险的最长保证续保期为20年，更长期限的保障缺口还明显存在，长期医疗险的巨大发展潜力亟待释放。通过可调但可控的费率和免赔额设计，保险公司可以有效改善未来医疗费用过高的赔付风险问题，由此设计开发和销售更长期限的医疗保险产品，解决短期医疗险稳定性较差的问题，更好地满足市场对于长期保障的需求。
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2.2.2 疾病险
规范疾病险承保程序，增强健康管理等增值服务。自2021年2月1日重疾险新定义正式实施以来，重疾险正由“以量取胜”向“以质取胜”转变，未来重疾险产品核心价值应该体现在专业化的健康风险预防和健康管理服务方面。因此，保险公司应规范重疾险承保程序，加强与医疗服务机构的深度合作，利用科技技术，建立起被保险人健康信息动态管理系统，提供更符合消费者个性化需求的定制化产品。
保险公司可以加强与医疗服务机构之间的合作或自建医疗体系，为被保险人提供健康风险预防服务。通过对被保险人开展定期体检及健康测评工作，建立消费者身体健康信息动态监管系统，规范疾病险投保、承保和理赔程序链等方式，可以增加与被保人的交流触点，增加客户粘性，还能保障被保险人的长期动态健康。这种模式对险企和被保险人能起到双赢的作用，险企能通过较少的前期投入能降低赔付率，而被保险人则能获得更健康的身体。
保险公司可以将疾病险与健康管理服务结合，加强被保险人的全方位疾病需求。目前我国的疾病险还是以金钱赔付为主，赔付后对被保险人的诊疗过程服务几乎为零。保险公司未来或会将健康管理服务与疾病险相结合，可通过提供上门服务、私人医生、协助制定康复后期健康生活计划、药品采购等增值服务，提升被保险人体验。
2.2.3 长护险
建立长期护理数据库，推进长护险与养老护理生态服务方进行有机整合。我国已开展长期护理保险试点，目前主要以政策性保险为主导，而商业护理保险市场呈现规模小、产品价格高、保障功能弱、产品特色不明显等特征。未来，保险公司可以借助互联网信息技术，建立长期护理数据库，开展失能风险预测及科学精细化管理，研发商业长护险产品。此外，针对老年群体的多样化需求和失能风险，提供补充性的长期护理保障解决方案，构建保险与养老护理机构的利益共同体。
保险企业养老康复服务可从康复医院和养老社区拓展到上门服务模式。我国目前基本形成了以居家为主、以社区、机构为辅的养老照护格局，未来各保险企业推出的养老康复服务应当更加注重培养专业护理人员，并提供上门康复护理服务。
保险公司可与现有养老康复品牌合作，利用其现成消费者历史经验数据创新出针对不同护理需求和消费层次的异质性长护险产品。结合我国实际情况来看，目前社会强制养老保险亏损情况日益突出，商业保险更应当抓住商机，研发新型老年护理保险。传统形式上的养老保险仅支付金钱，并不能满足老年人需要陪伴以及专业照顾的需求，因此未来保险公司可以将传统养老保险和护理服务相结合，研发出以具体照顾护理为给付形式的互利性养老保险，有效降低长护险费用高的问题，拓宽消费面。
2.2.4 失能险
加强精算技术研究，积极探索失能险理赔管理模式。失能收入损失保险在中国还是“新”产品，精算技术缺乏而且经营经验不足。保险公司应加强精算技术研究，开展失能风险预测。此外，由于失能收入损失保险产品自身的特点，如失能的界定与认定、保障范围等，容易造成理赔时理赔额超过被保险人购买保险以前的收入，失能被保险人缺乏积极治疗并返回工作的动力，从而使得赔付时间延长，导致保险公司赔付经验恶化。保险公司应积极探索理赔管理模式，如可以通过早期干预、职业康复计划来减少失能索赔持续时间，减少索赔风险，同时，提供多种增值服务来协助理赔。

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