这是为了打击洗钱、非法外汇流出等违规行为 。
根据国家外汇管理政策,银行在办理外汇业务的时候,要认真执行“了解你的客户、了解你的业务、尽职审查”展业三原则 。坚持展业三原则,目的是要了解业务的真实交易背景 。那么,在办理个人外汇业务的时候,该如何践行展业三原则呢?
一是理解展业三原则内涵 。实施展业三原则,是赋予银行更多的责任与权利,对外汇业务真实性的把握从形式延伸到内涵,银行需要全方位了解客户信息、交易背景,把它们与自身内控制度有机结合,做到事前了解客户需求,事中了解客户业务、有效防范个人外汇业务风险 。
二是较全面掌握客户信息 。对客户的自然情况和在本行的开户情况有所了解,留存身份证件,联系方式 。有些银行规定对在本行没有开立帐户的客户,不能办理外汇业务,这也是基于对客户身份信息识别的需要 。在首次办理业务的时候,身份识别尤为重要 。
三是详细了解交易背景 。基本方式有两种:口头交流和材料辅助 。收结汇业务要看资金的来源:资金从哪里来,为什么来;购付汇业务要了解资金的去向:购付汇的目的是什么,资金要往哪里去?收付款人的性质和资金用途有没有不符,再根据实际情况,要求提供相应材料,两者完美结合,了解业务的过程就OK了 。
四是做出正确判断 。通过上述基础工作,做好分析判断,得出结论:业务该不该办理,怎么办理 。对符合规定的个人外汇业务,要认真细致地审核客户提交的相关材料,进行下一步处理,对不符合条件的也能果断地说不 。
五是不能照本宣科 。个人外汇业务展业三原则要真正做到位,经办员对业务的理解和领悟能力很关键 。既能满足客户的真实需求,又能有效甄别不合规交易 。例如:等值五万美元以下的购付汇交易,外汇管理政策规定可以凭客户的身份证件直接办理 。但是,如果经办员对某笔交易有疑问,那就可以自主决定要求客户追加提供相关材料,在审核认为真实后再办理业务 。
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