定期存款怎么存最划算？除了考虑存款利率高低外，还需考虑哪些？

去存钱，定期存款应该是被选择最多的存款类型。不过，定期存款也分不同的银行、不同的类型，怎么存最划算，还是需要掌握一些方法的。
定期存款怎么存最划算作为银行存款，定期存款都是保本保息的，所以在性上无需做太多考虑。因此怎么存最划算，可以从利息和流动性角度出发来做分析。
首先，从利息来看，一般存款期限长的比期限短的利息高。定期存款的利率在设定上一般都是期限越长的利率越高，否则期限长的定期存款就没人愿意存了，所以想要利息最多，就只能存期限最长的。而期限最长的定期存款就是５年期的整存整取的定期存款。
不过，在实际中我们可能也会碰到一种情况，那就是５年期的定期存款利率与３年期的是一样的，甚至还没３年期的高。如果遇到这种情况，自然是存３年期的最划算。
除了存款期限外，存款银行的不同也会影响存款利息的高低。比如国有银行３年期的定期存款利率最高为３．２５％，而其他银行３年期的定期存款最高利率可达到３．５％。实际中，不同银行间的存款利率可能还会相差更大。
一般来说，规模较小的银行，存款利息比大银行整体上要高一些，选择那些存款利率已经上浮到顶的小银行存钱，也就是利息最高的。
所以，如果仅看存款的利息，把钱存在那些利率已上浮到顶的小银行的５年期或３年期的定期存款中，也就是最划算的存法。
其次，如果在看存款利息高低的同时，再考虑存款的流动性需求，以上的存法就不是最划算的了。存款的流动性，主要体现在要存多久才能把钱取出，时间越短，流动性就越好，所以可以随时取出的活期存款，流动性就是最好的。
对于定期存款来说，如果不在乎利息，也是随时都可以取。只不过定期存款如果提前取，必然会损失绝大部分的利息，这显然是不划算的。
比如一家银行的定期存款虽然是５年期的利率最高，可储户的一笔钱最多只能存３年，３年后就需要用到，此时如果存５年的，非但拿不到最多的利息，反而只能拿一个最低的利息。因为当３年之后把钱取出时，就算是提前取出，只能用活期存款利率计算这３年的利息，而活期存款利率又是所有存款中利息最低的。
很显然，在考虑了存款的流动性需求后，定期存款就不是期限越长就越划算了。如果确切地知道存入的这笔钱何时会用到，选择期限最接近这个时间的定期存款就是最划算的。而如果不明确什么时候需要用到这笔钱时，最好就是分开存，一部分存短期的保障流动性，一部分存长期的保障收益。
此外，对于有固定的支出需求，同时又不需要把钱都取出的人来说，还有另外两种存法，那就是存整存零取和存本取息的定期存款。这两种定期存款的利率通常比同期限的整存整取的定期存款低，但如果放在特定条件下，可能会更划算。
比如某人有１２万元想要存银行，并且每个月末都需要支出１万元。如果存整存整取的定期存款，要保障用钱的需求，就只能３万存活期、３万存三个月期的，６万存六个月的；而如果存的是整存零取的定期存款，就可以都存一年期的，然后每个月取出１万。此时后者的利息可能就比前者更多。
可见，定期存款看似存起来简单，可要找到最划算的存法，还是需要一些方法的。
作者：龙小林／　审核：赵溪
文／来源：希财网

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