攻略：2022年成人意外险怎么买意外险包含哪些( 二 )

不买长期型，不买返还型。

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第一句说得是保障责任，第二句是保额保费，第三句是大家买的时候要注意的坑。

一个不能少：

意外险的保险责任通常包括三项：
意外伤残、意外身故、意外医疗
很多保险产品为了降低产品单价，显得很便宜，常常会缺斤少两。
但咱们要注意，在买意外险时，这些责任，都不能少了！

1.意外身故：意外身故，就是因为意外挂了，保险公司会按照约定的保额，直接赔给一笔钱。
买50万的保额，因意外身故了，保险公司会把50万保额一次性的打到账上。
但又实话说，
从数据上看，因意外导致的身故只占到20%左右，意外身故的作用比较有限。

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2.意外伤残：意外伤残，指因为意外残疾了，通常来说，保险公司按照保额乘以伤残等级，赔付一笔钱。

一级伤残最严重，赔付保额的100% ，二级伤残赔90% ，三级伤残赔80% ，依次类推，直到十级伤残，赔付10% 。
比如，
杨过杨大侠，一肢完全断裂是5级伤残。
5级伤残赔60%保额。50万保额能赔30万， 100万保额能拿60万。

大陆保险中，保伤残杠杆最高的就是意外险。
这也导致意外伤残保障最为重要。
这笔钱，起到的是抚恤金的作用，
一来可以弥补由于残疾带来的收入损失，
二来可以维持未来的生活。

下面要划重点了，有一种意外险，意外伤残不是按比例赔，而是按保额赔。
比如，
50万保额，断一根指头跟断一根胳膊同样都是赔5万，
这样就明显不合理了。这类产品，果断Pass掉。

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3.意外医疗：意外医疗，指因为意外伤害产品的医疗费，保险公司进行报销。
这也是花样最多的一部分。

意外医疗的额度不少于一万，在此基础上，免赔额越低越好；医疗报销最好能保社保外的。

能用到意外医疗都是小地方，花费一般不多。
比如，骨折了，花费了几千块钱，
去掉社保报销部分，再去掉几百块的免赔额，剩下的部分，意外医疗都能给报销掉。

而且即便因为意外，花费了几万块，乃至十几万也不用担心，
这就进入了百万医疗险的射程范围，百万医疗险会给报销。

别看意外医疗报销额度不高，但有它能大大提高意外险的使用率。

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